如何贷款买房最划算？(3)

　　CPI缓解未来还款压力

　　李建学说，在之前的计算中，还忽略了一项很重要的参考因素，那就是时间成本。“30年前有1万元钱叫万元户，满大街没几个人能担得起这样的称号;可到了现在，百万千万的富翁成堆论。可见通货膨胀的力量有多强大。”

　　李建学告诉张鹏飞，CPI在未来体现在生活中的两个方面，“一个是你的工资越来越高了，当然，这不排除升迁加薪，但也有很大程度来源于CPI的刺激;二是现金购买力下降。100元钱到几十年后也许只够买个烧饼。这两点都为今后的按揭还款缓冲了压力，在十年后，每月6000多元的还款额也许还不到你一个人薪水的十分之一，也就顶得上几顿饭钱。”

　　分期贷款30年的还款总额虽比全额付款要多付100多万元，倘若平均通胀率高于当期的贷款利率，则实际购买能力将低于全额付款支付方式。

　　从另一角度讲，如果今天贷款人能够找到一种平均收益超过4.86%的理财产品进行长期投资，就相当于拿银行的钱为自己做投资，赚取收益差额。而且从二三十年的长期跨度来看，5%的平均收益率并非像想象中那么难以达到，比如股票型基金，如果经济大环境保持向好趋势，完全可以反映到股价的长期走势中。

　　延伸探讨

　　适合的房贷才是最好的

　　李建学说，尽管很多年轻人适合前面低首付、期限长的房贷方式，但仍有些人并不适用。例如，中老年购房者，面临收入下降的处境，不宜为退休生活增加负担，适宜选择高首付的等额本金还款方式。

　　至于那些保守和缺乏其他投资途径的购房者，这些人有钱就放在银行，所收获的低存款利率显然抵不上贷款利率，还不如早早还清贷款落个心里踏实。

　　总之，购房人要根据自身情况，选择最适合自己的购房策略。争取达到买房理财两手抓、两手都要硬的最高境界。

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