适合自己的理财才是最好的

　　作为2009上海银行业公众理财投资教育系列活动的重要环节之一，上海地区中外资银行大型在线路演，受到了投资者广泛关注与积极参与。本次大型在线路演吸引了沪上14家中外资银行高管的参与，短短2个小时内，路演受到了273万名网友的积极关注，并提出问题3100道。

　　随着2009年市场的发展与变化，公众投资者对银行理财关注的焦点也在悄然发生变化，从对理财知识的一知半解，到对银行理财的热烈追捧，再到对投资理财的理性判断，投资者正在逐步走向成熟，银行理财市场也正在回归理性。

　　先承担风险再获取收益一场席卷全球的金融危机给投资者上了一堂非常生动的风险教育课。金融海啸后如何理财？成为投资者普遍关注的问题。

　　对此，花旗银行零售银行产品部总监梁展霖表示，所有的投资都伴随着风险，投资者作出投资决定时，要充分认识并愿意承担其中的风险。他指出，风险有两个层次：一是市场风险，是影响整个市场的风险，可通过合理配置投资组合，投资于不同的资产类别、不同的地域、不同的标的证券来规避，用俗话说就是“不要把鸡蛋放在一个篮子里”。二是非市场风险，如个别公司的股利政策、高管变动、盈利发布等，这类风险无法规避。尽管风险可以通过分散投资来降低，但是无法全部消除，因此，投资者要考虑的就是如何在承担一定风险的前提下，取得最高收益。

　　对于金融危机是否已经结束，渣打银行财富企划业务部高级投资经理冯博进认为，根据近期的研究，经济数据将继续高于市场预期，渣打银行认为经济衰退已经结束，全世界的经济数据总体继续超出市场预期。这个利好消息无疑为市场中的投资者吃下一颗定心丸。

　　选择适合自己的理财方式随着银行理财市场的不断发展，公众投资者的理财意识及风险意识也在同步提高。对于什么才是适合普通投资者的理财方式这一命题，参与本次路演的银行高管各有建议。

　　中国银行（601988股吧,行情,资讯,主力买卖）上海分行理财中心主管陆佳媚表示，每个人都有适合自己情况的理财方式。普通投资者可以根据自己的投资经验，风险偏好能力以及资金情况选择适合自己的投资方式。比如，年轻的上班族可以通过基金定投的方式为自己准备养老金、孩子的教育金等；年纪偏大，但风险偏好小的投资者，可以选择保本固定收益的理财产品等。

　　面对琳琅满目的理财产品，投资者该如何选择？深圳发展银行上海分行副行长樊党生表示，客户可以根据自身风险偏好，选择不同产品。如果是年龄偏大，厌恶风险的客户，可以选择市场上风险偏低，投资银行间债券市场、货币市场基金或信贷资产类产品；如果是追求高风险高收益的客户，可以选择市场上投资开放式基金或股票类产品。

　　招商银行（600036股吧,行情,资讯,主力买卖）上海分行零售银行部总经理助理曹葵建议，投资者在选择理财产品时把握如下原则：首先，明确理财目标及限制、明确承受风险的能力及意愿。其次，做好资产配置———低风险产品以其安全性高、流动性好，可以成为资产配置的一个重要方面；高风险产品须在了解所投资市场的基础上，根据自身的情况适当配置。

　　适当忽略短期市场走势对于投资者颇为关注的四季度市场走势，浦发银行（600000股吧,行情,资讯,主力买卖）上海分行财富管理部总经理肖逸琳认为，出于对流动性和企业盈利的担心，同时前期上涨预支了部分对经济复苏的预期，下半年市场应该是震荡市，如果没有新的利好，创新高的可能性不大。肖逸琳同时建议投资者，四季度的投资最重要的是做好资产配置，然后根据实际经济形势调整。

　　工行上海市分行个金部客户发展科李吉则建议投资者不必关注短期市场走势。从合理资产配置角度讲，只有中长期投资资金和风险承受能力较强的投资者才适合参与股市投资。因此，对于股市的短期表现预测，并在此基础上做出投资决策，并不符合普通投资者的理财理念。但投资者应该对中国经济成长和全球宏观经济的中长期表现充满信心。

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