个人信用记录听证环节不能忽视

　　这几天信用成为热门话题，国务院法制办明确个人不良信用使用期不得超过5年，央行接着“趁热打铁”，透露说“今后个人水、电、气缴费以及欠税情况等都将纳入信用记录。”

　　银行业内人士紧跟其后“敲边鼓”，“今后公民一年内查询信用报告两次以上的，可能要收费，这是国际惯例。”又一个国际惯例“闪亮登场”，由此推理，个人信用或将成为金融机构的新财源。

　　不久前央行副行长苏宁说，截止2008年年底，央行已为6.4亿公民建立信用档案，其中有信贷记录的1.4亿人(《人民日报》3月17日)。现在，央行要武断地将水费、电费这些毛皮小事纳入个人信用范畴。该不该如此，很值得商榷。因为这些缴费很频繁，逐月或最多两个月须交一次，稍不留意晚交就被记入信用污点，“黑锅”一背5年，岂不冤枉？因此是否纳入信用应该听证，即使有必要进入征信系统，前提也应是相关部门首先要建立完善的缴费提醒服务。

　　建议个人信用记录应增加听证环节，包含两个方面。

　　一是个人信用档案收录内容，如设置哪些栏目？收录哪一类信息？通过什么渠道或哪个部门采集信息？录入“黑名单”的标准是什么？该怎样处罚等，这些直接涉及信用档案本身设置是否科学、合法、合理。

　　二是查询个人信用报告该不该收费？常识告诉我们，信用信息越多、越细，涵盖面越广泛，公民使用信用报告就越频繁，如今包括二手房买卖交易、办理房屋贷款等，都需要提供个人信用报告。随着信用体系扩大、完善，今后使用信用报告的频率将更高，金融机构每年免费提供一次是不够的，不应动辄用国际惯例说事儿，美国收费我们就非收不可吗？即使收费也只能收取工本费，不能有一分钱的利润，总之银行不该通过个人信用牟利。

　　信用档案不仅涉及个人“经济生命”，更关乎个人的尊严、信誉、道德，不能有丝毫的轻率，公开、透明、公正、听证，必不可少。同时，还要建立申诉机制与渠道，接受公民投诉，及时纠正信息收录错误的行为。

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