家庭不可或缺的四张保单(3)

　　必要保单之：专业女性健康保险

　　保险优势：满足女性生育前后特有的健康需要，定位明确。

　　保险暗点：覆盖面不广

　　看到这个标题，你或许马上会联想到市场上众多打着女性旗号，以“关爱”为卖点的保险，在这里我们需要请你特别注意，专业女性健康保险，是仅指女性特殊疾病保险范畴。

　　这么说是因为市面上的女性健康保险产品往往分为四类，分别是女性生殖系统相关的特殊疾病保险、重大疾病保险、妊娠生育保险及特殊整容保险。很多保险销售人员在为主妇们推荐时，常常出于自身提成利益的考虑，将它们打包在一起推销。这样，很多女性就会误以为如果需要获得充足的保障，每个月至少要为自己交纳上千元的保费。

　　但实际按照国家规定，女性在职员工都可以享受到社保，它的保障已然涵盖了妊娠生育保险及重大疾病保险的大部分。而商业保险中的“整容医疗费用”也大多仅指发生意外需要整形的项目，真正的保障意义不大。所以，我们真正必不可少的保单，只有女性生殖系统相关的特殊疾病保险这一种。

　　30岁的Nancy就可以为自己购买一款名为护花神的女性疾病保险，它可以为原发于妇女乳腺和女性生殖器官恶性肿瘤、严重狼疮性肾炎、严重类风湿性关节炎、骨质疏松症、尿失禁症、非癌症引起的输卵管或卵巢全切除手术、子宫破裂修补手术等女性最易发生的疾病提供10万元的保障，年缴保费仅仅只有440元。而且，此类保险是给付性质，不与社保发生冲突。这样，一旦Nancy不幸患上女性生殖器官恶性肿瘤，就能在使用社保付费的同时，还可以获得总额为10万元的抚慰金。

　　MINI推荐

　　险种名亮点HIHGLIGHT特别提示国寿关爱生命女性疾病保险A/B款女性特别拥有，A适合已生育女性；B款适合准备生育女性投保，且有怀孕期对婴幼儿特定先天性疾病或身故保险金。消费型保险，性价比高；保障范围窄，不含其他重大疾病。中意安康行两全保险(分红型)及附加安康行女性健康保险保障全面，拥有女性疾病特别关爱的分红型两全重疾保险。将男女共有的重大疾病与女性特有的重疾结合在一起。有重大疾病提前给付保险金、满期金和分红；缺怀孕期对婴幼儿的保障，价格较贵，友邦女性健康系列保险灵活性强，关照全面，可根据女性不同人生阶段，选择不同的组合而且可以每年调整。国内分支机构少，保费与同类保险相比偏高。

　　重点提示：为自己买一份妊娠生育保险

　　如果你想为自己的初生Baby也加上一份保障，那么就算在有社保的情况下，也请记得在生育前，为自己买一份妊娠生育保险。因为大部分胎儿和新生儿保险都是以附加险的性质附加于母亲的生育险上，而许多保险公司都不接受怀孕七个月以上的妈妈投保，再加上幼儿健康保险要在孩子出生后几十天才可购买，这中间的真空期，正是新生儿最脆弱的阶段，如果没有保险覆盖，很容易让准妈妈心理上感到极度不安，和经济上的损失。

　　必要保单之：家庭成员寿险

　　保险优势：基础险种，大众认知度高，赔付金额高

　　保险暗点：要得到足够的保障，交费时间长，保费较意外险偏高

　　寿险是所有保险中最简单明了，也是最基本的一种保险。它的保障功能虽然强大，但保费与每年仅需要几百元的意外险相比，也相当地惊人。对于三口之家，怎样的寿险才是必不可少的呢？答案很简单，那就是为家庭中的经济支柱买保险。

　　最基本的寿险原本是没有获利功能的，但近几年推出的许多寿险，都带有分红性质。但它们的收益往往只能起到平衡通胀的作用，所以并不是最佳的投资工具。如果只强调保障功能的话，你只需要关注最“纯正”的基本寿险就好。而且，在这里，《都市主妇》要为你重点推荐的，恰恰是很多人都会忽视的定期寿险。它是完全消费型的保险，没有任何储蓄性质，与储蓄型寿险相比，在保险金额相等的条件下，其保费要低得多。对于经济较为紧张的主妇，可以很好地提供保障。一般情况下，对于一个30岁左右的人来说，每年只需支付几百元钱即可享有数十万元的保障。而且定期寿险最大的好处就是可以灵活选择被保险人，例如Jenny这几年准备在家休息，先生是挣钱主力，就可以为先生先买三年期的定期寿险。而过几年轮到先生准备停下来充电深造，那么就可以换成Jenny为主角来投保……

　　对于经济不宽裕的家庭而言，寿险的最主要作用是防止家庭经济突然因成员的去世而崩溃，那么，只需要在最必要的30-50岁购买就可以了，完全没有必要去够买交费期长，费用昂贵的终身寿险。但如果主妇觉得自己的小家资金充裕，那么尽早购买保费相对较高、但保障期较长的终身寿命也是不错的选择。毕竟，终身寿险提供的保障会更全面一些。

　　MINI推荐

　　险种名亮点HIHGLIGHT特别提示国寿祥和定期保险一款纯粹保障型险种，缴费低，保障高，是消费型保险，是对家庭责任的一种体现。只有身故保险金每种保障期限的缴费期限有1次性缴完和缴至保险期满。不能附加重疾等其他保障。友邦护身符定期寿险价格低廉，定期身价保障，有身故保险金和残废保险金；无满期金和保费豁免。价格低廉，适合低收入人群投保；可保障至60岁。可附加相关保障：护身符重大疾病保险、加惠意外伤害保险等，使保障更全面。信诚终身寿险最传统的保障计划，性价比高，可额外附加定期寿险，终身的身故保障，可惠泽后人，仅三项免赔。可附加重大疾病、意外伤害、意外伤害医疗、保费豁免等。

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